Pensionsinkomst

Pensionsinkomst

Retirement may bring changes to both your lifestyle and your finances. It is important to have a plan that takes into account certain risks which may impact your retirement security. For employers, defined contribution retirement plans represent freedom from financial volatility, traditional pension risk, market volatility, and long-term financial uncertainty; however, they also impose new risks and responsibilities on the employer. For employees, defined contributions offer individual control, greater flexibility, and, in an ideal world, access to institutionally priced investments. Secure the future of your finance even after you retire.

Sätt dina pengar i arbete

När du närmar dig den tidpunkt då du kommer att byta din lön mot pension, kommer du att börja förlita dig på dina hårt förvärvade pensionsinkomster för att hjälpa till att ge en inkomstström som kommer att se dig genom dina pensionärsår.

Bestäm dina pensionsinkomster

Start by determining your potential sources of retirement income, and how much income they are likely to provide in retirement. Our investment portfolio can help you get started, and common income sources include:

• Garantiinkomst (dvs. socialförsäkring, livräntor)
• Pensionsplaner (dvs. förmånsbestämda planer)
• IRAs
• Pensionsbesparingar, inklusive 401(k), 403(b) och 457-planer
• Andra icke-pensionsbesparingar, inklusive mäklarkonton, sparkonton och insättningsbevis (CDs)

Kategorisera dina inkomstkällor för pension

När du tänker på de pensionsinkomster som är tillgängliga för dig, börja gruppera dem i inkomstkategorier som livsinkomst, utdelning och ränteinkomst. På grund av deras förutsägbarhet använder många pensionärer livsinkomstkällor för att täcka nödvändiga levnadskostnader. Diskretionära och oväntade kostnader är generellt mer flexibla än nödvändiga kostnader, så dina investerbara tillgångar kan hjälpa till att täcka dessa kostnader.

	Utdelning	Ränta	Livstid
Mål	Inkomst med tillväxtpotential	Steady income stream	Livstidsinkomstström
Exempel	Utdelande aktier, aktiefonder	Obligationer, obligationsfonder, räntebärande instrument, kontanter, CD-skivor	Social Security benefits, pension plan payments, annuity payments, insurance benefits
Hjälper till att hantera	Negativ påverkan av inflation	Marknadsvolatilitet	Hur länge inkomstströmmen kommer att vara
Fördel	Strävar efter att ge tillväxt för att överträffa inflationen	Hjälper till att minska påverkan av marknadsvolatilitet	Hjälper till att skapa en inkomstström för att täcka nödvändiga utgifter
Överväganden	Severe market drops or prolonged periods of volatility can reduce portfolio value	Kan eventuellt inte ge en inkomst som är tillräcklig för att överträffa inflationen och stigande sjukvårdskostnader	Begränsad likviditet och kontroll över tillgångar Ytterligare kostnader kopplade till livränta och försäkringsprodukter

Diversifiera dina pensionsinkomster

Eftersom varje kategori av pensionsinkomst representerar en annan typ av inkomst och mildrar olika pensionsrisker, kan diversifiering av din pensionsinkomst över alla tre hjälpa dig att generera inkomst i pensionen som kan räcka en livstid.

• Utdelning: Aktieinkomstinvesteringar.

  Utformad för att ge långsiktig tillväxt och inkomst, kan aktieinkomstinvesteringar hjälpa till att motverka effekterna av inflation. När du närmar dig pensioneringen kan det vara bra att hålla en del av dina investerbara tillgångar investerade i högkvalitativa, utdelande aktier och aktiefonder för att skydda din pensionsportfölj mot inflationsrisk. Dessa investeringar ger också din portfölj möjlighet att dra nytta av stark marknadsutveckling — vilket blir allt viktigare för pensionärer, eftersom många människor spenderar 20 år eller mer i pension. Men aktieinvesteringar är naturligtvis föremål för marknadsvolatilitet.

• Ränta: Obligationer och räntebärande investeringar.

  Räntebärande investeringar erbjuder potential för en stabil, lågrisk inkomstström, samtidigt som de bevarar din huvudinvestering. När du närmar dig pension kan en ökning av dina räntebärande investeringar hjälpa din portfölj att klara av marknadsfluktuationer; dock är dessa investeringar föremål för kredit- och andra risker.

• Livstid: Socialförsäkring och pensioner.

  Social Security benefits are the primary source of lifetime income for many of today’s retirees. Although you can start receiving Social Security benefits as early as age 62, or defer your benefits until age 70, the monthly payment amount you receive varies based on your retirement age. The Social Security Administration’s Social Security tool can help you decide when to start receiving Social Security benefits.

Börja idag

• Lär dig mer om investeringsalternativ som är tillgängliga för dig.

• Begär en gratis pensionskonsultation för att se om din pensionsplanering är på rätt spår.

• Överväg att samarbeta med en finansiell rådgivare för att skapa en investeringsstrategi för din pensionsportfölj.

Axiom Ultra Limited ltd kan hjälpa dig att investera dina besparingar för att skapa förutsägbara pensionsinkomster

När du överväger olika strategier för att investera dina pensionsbesparingar kan Axiom Ultra Limited ltd hjälpa till. Börja idag genom att kontakta oss, begära en pensionskonsultation eller lära dig mer om uttagsstrategier för dina pensionsbesparingar.

Inga livsinkomster?

Om du inte förväntar dig att få socialförsäkringsförmåner och pensioneringsplanbetalningar, eller om dessa belopp inte täcker dina grundläggande levnadskostnader, överväg att konvertera en del av dina investeringar till en livränta.

Garantier baseras på den utgivande försäkringsbolagets förmåga att betala krav. Garantier gäller för minimiinkomst från en livränta; därför garanterar de en investeringsavkastning eller säkerheten för de underliggande fonderna.